为了使信贷服务更贴近农村、贴近农业产业化龙头企业、贴近农民，今年以来，湖北咸宁地区着力推进“信贷+保险”支农模式，即以禽畜有限公司为龙头、畜禽保险为突破口、农村合作协会、农业保单和农业订单为担保、农村信用社信贷扶持为载体、政府奖励政策为助推器，实行“一站式”信贷审批服务方式。这一创新实践为地方经济发展注入了活力，为农户找到了致富门路，为农村信用社资金投放找到了优质信贷载体，为保险公司拓展了保险新业务，形成了多赢局面。
　　一、创新背景
　　目前，金融支农的难点在于农村经济发展水平低于城镇，农民缺乏有效抵押物，达不到信用社贷款条件，无法扩大生产规模。一是缺少风险抵押物。农村最大的资产是农户住房，但现阶段，农村地区房屋产权属小产权，流动性较差，住房作为农户的基本生活保障，难以满足信用社抵押和担保要求。二是贷款手续繁杂、周期短。严格的贷款考核制度与农户的生产周期和出售农产品(000061,股吧)的资金流动周期不符，贷款期限的不匹配限制约了农户贷款的效用，加之贷款手续繁杂，利息成本偏高，与农民贷款需求不能形成真正的对接。三是风险补偿难。农业是弱质产业，受自然灾害和市场影响，风险较大，农业险种较少，农户损失得不到补偿，风险往往会转嫁到农信社，使农信社的收益和风险很不对称，影响了农信社“三农”贷款投放的积极性，制约了“三农”经济发展。为此，创新“龙头企业+农户+信贷+保单”新农乐信贷支农模式，能有效解决农户贷款担保难问题，降低农信社贷款风险，推进农业产业化进程，增加农民收入。其主要优势：能充分利用龙头企业掌握农户信息、农户现金流的优势,有利于解决农村金融机构和农户之间信息不对称和贷款的使用、回收问题；能支持农业龙头企业，推动“企业+基地+农户”产业模式发展，有利于辐射带动种养基地，活跃农产品(000061,股吧)销售市场，降低农产品市场风险；有利于延长金融支农链条，提高农户授信额度，扩大业务规模，降低运营成本，转移和分散信贷风险，进一步提高金融机构的盈利能力和可持续发展水平；引入农业保险机制，充分发挥保险的专业化、市场化的风险管理优势，有利于丰富农村金融产品，防范农村金融风险，提高农村金融服务水平。
　　二、主要做法
　　（一）立足特色资源，强化窗口引导。为有效推动农村金融产品创新工作，充分发挥信贷政策促进经济结构调整的积极作用，人行咸宁中支结合本地特色资源，确定了以畜禽保险为突破口，在开展“龙头企业+农户+信贷+保单”信贷支农信用模式试点，以贺胜温氏禽畜有限公司为龙头，由农村信用社提供信贷、由人保财产公司提供保险，通过农业保单和企业订单提供的担保，政府出台相关扶持政策，实行一站式的信贷审批方式，为当地养鸡农户和龙头企业与农村信用社搭建起农村金融贷款平台。
　　（二）制定实施办法，明确操作流程。在深入调研、反复论证创新思路的基础上，人行咸宁中支会同咸安区农村信用联社制订出台了《“龙头企业+农户+信贷+保单”新农乐信贷支农服务管理实施办法》，明确了贷款条件，设定了操作流程，规范了审批程序。其具体操作流程为：温氏公司在信用社开设基本账户，养鸡户申请贷款——政府、村委会签署养鸡贷款意见——信用社受理保险公司提供养鸡保险和贷款人身意外保险——贷后管理——到期催收——鸡农卖鸡给温氏公司，温氏公司开出现金或转账支票到信用社——收回贷款，形成了一套封闭式的资金运行流程，防范了信贷风险。
　　（三）推动“五方”合作，建立绿色通道。“新农乐”信贷支农服务模式涉及到龙头企业、农户、保险公司、农村信用社、政府等五个部门和多个环节。为形成合力，多次召开了协调会，研究解决创新试点中存在问题，形成了对养鸡户提供“保姆式”服务的共识。龙头企业：公司按照“六统一”的方式发展养鸡户，即统一提供饲料、统一鸡苗及肉鸡价格、统一防疫措施、统一器械药品、统一进行免费技术指导和咨询服务、统一成鸡回收，确保养殖户利润；公司与养鸡户实行风险共担、利益共享，对养鸡户提供了保险，并承担保险费的50%。农户：历年不欠信用社贷款、自筹资金2万~3万元、有固定的经营场地、自建鸡舍或建舍材料到场50%、农户信用等级达二级以上，农户向农村信用社提出贷款申请及相关材料，以订单或合同的收款权及投保的保单向信用社提供担保。政府：咸安区政府针对养鸡成本高、销售风险增大等不利因素，推出“分级奖励”政策，对年出笼肉鸡3万羽、4万羽、5万羽的养殖大户，分别给予1000元、2000元、3000元的奖励；对年出笼肉鸡10万羽的标准养殖小区，给予2万元基础设施建设补贴，对养鸡户减免有关费用。保险公司：保险公司给养鸡户专门设计养鸡保险险种。农村信用社：设立“农贷专柜”，推行“一站式”服务，建立支农信贷的快速服务平台，开设“零距离”贴身服务“绿色通道”。