农民专业合作社是我国在家庭承包经营基础上的体制机制创新。到2010年底，全国农民专业合作社超过35万个，入社农户2800万户，约占全国农户总数的10％，成为市场经济条件下党领导农业和农村工作的重要抓手。
    农户和农民合作社的金融需求特点
    当前，农村贷款难已经成为制约农业农村经济发展和农民收入增加的瓶颈之一。据银监会统计，截至2009年6月末，全国有2945个乡镇没有银行业机构营业网点，其中有708个乡镇没有任何金融服务。到2010年底，虽然消灭了708个金融服务空白乡镇，但没有银行业机构营业网点的乡镇仍有2312个。农村金融供给与需求的矛盾仍然十分突出。
    （一）农户的资金需求特点
    据国务院发展研究中心2006年在全国范围内做的调查，有融入资金需求的农户大概占60％，其中40%没有借到，三分之一从正规金融机构贷到款的农户表示，贷款不能满足他们的需求。
    全国农村固定观察点办公室对23000个农户的调查统计结果显示，农户借款有以下特点。
    1. 借款需求额度小。
    每个农户年平均借款2384.32元，东部和西部地区高于中部地区。
    2. 民间借贷比例大。
    每个农户从银行贷款396.47元，从信用社贷款487.97元，合计884.37元；向私人借款1470.66元，其他途径借款29.28元，两者合计1499.94元，占借款总数的62.91％。
    3. 借款用于农林牧渔业生产少。
    从借款的用途看，生活性借款1467.5l元，占61.55％；生产性借款916.81元，占38.45％。其中用于农林牧渔业生产的297.17元，仅占借款总数的12.46％，占生产性借款的32.41％。这一方面说明农户生产性借款绝大部分没有用于农林牧渔业生产，另一方面也反映出从事农林牧渔业生产更难获得贷款。
    (二)农民专业合作社的资金需求特点
    1. 贷款需求强烈，但缺少抵押物。
    农民专业合作社与单个农户相比，由于统一进行生产和营销活动，有强烈的信贷资金需求。但是大多数合作社没有经济实体，贷款缺少抵押物。
    2. 借贷用途多样，期限长短不一。
    种植业生产受生产季节影响大，资金需求急，贷款使用期限比较短；养殖业的贷款期限则要长一些，如生猪合作社的母猪繁育需要18个月；合作社扩大生产规模或兴办经济实体，对资金的需求量比较大，且周期较长。
    3. 业务范围较广，金融需求多样化。
    农民专业合作社金融需求涉及生产资料供销、生产、流通、加工等领域，金融需求的内容也从生产贷款需求延伸到政策性扶持、生产资料购置补贴、生产保险、存款和业务资金结算、财务管理及人员培训等等。
    4. 到银行业金融机构贷款难，民间借贷比较普遍。