我省农村金融方面的矛盾仍然很突出：农民的合作金融组织发展滞后，农民和农村小企业贷款难。一方面金融主干“大动脉”在城市；另一方面，农村的资金又通过各种方式和渠道被虹吸到城市金融的大动脉上，进而导致农村金融处在缺血和失血的双重困境之中。

　　农户和小企业贷款难困扰农村发展

　　近年来，随着村镇银行和小额贷款公司的兴起及商业银行的强势介入，我省“三农”信贷不足的问题一定程度上有所缓解，较好地促进了农村金融的改革和发展。但是，随着农村产业经济的快速发展，对信贷需求量的不断增加，农村金融方面的矛盾仍然很突出。

　　通过调研，农工党甘肃省委发现，我省农村金融改革和发展离中央提出的目标要求，与农村旺盛的信贷资金需求还有很大差距，影响农村金融改革和发展的深层次问题还没有得到有效解决。农村金融市场仍由正规金融垄断的局面尚未打破,“三农”信贷供给不足的现象非常严重。

　　调研中，农工党甘肃省委明显感受到农村金融方面的矛盾很突出。首先是农户和农村小企业贷款难的情况十分普遍。农民贷款难是长期困扰农村发展的一大顽症，也是制约当前农村经济社会发展的一大瓶颈。尽管近年来情况有好所转，但农村拥有的金融资源仍严重不足。其次，农村金融市场资金失血严重。据了解，目前农业贷款“农转非”现象较为严重，商业贷款挤占支农贷款、农业贷款中的非农化比例至少在40%以上，且真正用于改善农业生产条件的中长期基建贷款更加有限。

　　有专家称，改革开放三十多年，农村金融的面貌与城市金融相比至少落后二十年。城市金融发展的成果在农村几乎看不到。金融大的网络体系已建立,但主干、“大动脉”在城市，农村最基层连“毛细血管”也没有。

　　体现在我省，则是全省还有数十个乡镇没有任何金融网点，村级网点更是凤毛麟角，农民办理存贷款业务往往要跑数十公里到有网点的乡镇。由于手续繁、门槛高，迫使农民无奈选择民间高利贷。雪上加霜的是，农村的资金又通过各种方式和渠道被虹吸到城市金融的大动脉上，农村金融处在缺血和失血的双重困境之中。

　　在农村，真正融资难的是狭义农业，即农、林、牧、副、渔。现在很多金融机构包括商业银行、政策性银行、信用社等在选择贷款项目时，凡沾了农字边的项目都被称作农。为此，在农村本来很少的金融资源中，大量的又投向了非农项目。设在农村的金融机构“姓农不在农”、“在农不姓农”的情况同时存在。

　　县级财政吃紧遇无钱发展的尴尬

　　实地调研中，农工党甘肃省委接触到的任何一个层面的干部和村民，无一不谈到资金问题是当前农村最迫切需要解决的问题。

　　农工党甘肃省委认为，造成这些问题存在的原因，从财政性资金看，尽管从2005年以来省市县三级财政每年对农业总投入的增幅连续八年均高于财政收入的增幅，但与农村实际需要相比是远远不够的。一些地方虽然总量逐年增加，但占整个财政支出的比重是下降的。相当多的市、县吃财政饭，无钱办事、无钱发展的情况比较普遍。各个地区支农项目的配套资金难以筹措成为这些县最为尴尬和焦虑的事情。而县级财政吃紧，不仅有经济发展水平低，涵盖财源能力弱的问题，也有上世纪90年代以来实行财税体制改革，中央财政集中过多的问题。

　　从金融资金来看，是各大银行从农村撤出机构。尽管工、农、中、建四大行在县级还有机构，但绝大多数只是吸收资金上存到分行，分行再上存到总行。

　　其次是银行贷款方向转移，四个行以利润最大化为经营目标，并基于股改和资金安全性考虑，贷款方向主要转向了政府项目、大企业、大项目。在县城主要是消化以前形成的不良资产，还取消了县级支行的贷款权限。同时，一些金融机构业务范围受限。邮储银行成立不久，真正发挥大作用尚需时日。加上农信社支农能力有限，把解决农村资金的希望全部放在农信社身上既不现实，也无可能，且对农信社也欠公平。

　　诸多因素下，社会资金也不愿意投向“三农”。原因何在？农工党甘肃省委认为，主要是农产品效益低，资金拿不到社会平均利润。加之农业主要靠天吃饭，风险大、收益无保证，社会资金只有敬而远之。

　　通过对农户的调研，农工党甘肃省委发现，长期以来农民收入相对城市居民差距一直很大。2012年农民人均收入达到4495元，创历史最高，但同城市居民人均收入之比仍在1:3左右的水平上徘徊。如果一家农户只种粮食，几乎只能养活自己，根本无钱扩大再生产。

　　由此可见，我省农村金融急需注入新鲜血液。

　　探索“政府出资市场运作”的新型运作模式

　　“当前，首要解决的问题是继续加大财政对‘三农’的投入”。农工党甘肃省委建议，应加大对农业基础设施和民生方面的投入，包括水、电、路、气、生态环境、国土整治等，尤其是一家一户想干干不成，想办没法办的基础设施建设，需要政府主导，财政支持。应整合财政涉农资金，改变条块分割和“撒胡椒面”的做法，集中有限的资金分类分步投入重点项目，提高资金使用率，积极发挥财政资金的引导带动作用。同时，积极探索“政府出资，市场运作”的新型运作模式，更多的采用财政贴息、减免税费、风险补偿、以奖代补等政策工具引导和鼓励，形成金融支持“三农”发展的激励机制。

　　我省财政支农投入渠道多，但并未实现与信贷投入的有机结合。因此，应建立财政和金融互动机制，优化投融资环境。可考虑把财政对农业的投入捆绑起来，不断提高财政资金引导信贷投入的能力，建立农业发展投资基金和农业担保公司，用“四两拨千斤”的方法达到少量财政投入拉动大量信贷资金的目的。

　　支持“三农”发展是所有国有企业，特别是中央大型金融企业的社会责任。农工党甘肃省委建议，各商业银行应深刻反思从农村撤出金融机构的作法。解决“三农”问题是全党全国全省经济工作的重中之重，不仅工业应该反哺农业，所有金融机构都有责任和义务支持农业。美国有9000多家商业银行，其中8000多家涉足农业，这值得我们借鉴和学习。

　　此外，农村金融的核心问题是机构太少，无法做到中央要求的“多层次，广覆盖，可持续”。农工党甘肃省委建议，应放宽农村金融市场机构准入，让民间机构、企业进入，形成竞争的市场格局。下大力气培育农村中小金融机构，支持民间资本在农村发起成立村镇银行，对符合条件的只存不贷的小额贷款公司抓紧改制为规范的村镇银行。大力发展壮大农村互助担保组织，积极拓展符合农村特点的担保业务,缓解农村贷款担保难的问题。银行在传统的存、贷业务外，应大力发展中间业务。企业也应进一步开阔融资理念，积极通过租赁、信托、发债以及私募、上市等方式融资。

　　农工党甘肃省委建议，应通过人大立法，强制推行农业生产保险，保证农民在受灾情况下的最低收入。我省农村情况复杂，各地情况千差万别，差异性很大，不能用一种模式解决所有问题。有关部门应研究建立农村金融工作协调机制，各金融机构到底支持农业的哪个领域？服务到哪个层面？如何界定？都需要认真研究。